二つの国境、ひとつの財布 — 韓日を行き来するお金が減る四つの場所

国境を越えるたびに、見えない二枚目の請求書がついてくる。ある通貨を別の通貨に変え、そのお金が相手国で通用するようにするためのコストだ。韓日間ではこの請求書が異例に読みやすい。両国が同じ旅にまったく違う値をつけているからだ。

お金の値が付け直される四か所

「両替手数料」ひとつで終わる話ではない。請求書は四枚あり、旅人のほとんどは一枚目しか見ていない。

上の範囲は2026年末に市場で通用している数字で、実際に適用されるのは自分のカード会社・銀行の料率表だ。大事なのは数字そのものではなく、四つのうち三つは探さなければ見えないという事実である。

方向その一：韓国から日本へ

円は「円が積んである場所」で買う

韓国で円は主要な小売通貨だ。銀行の支店、空港の窓口、観光地の両替所が円を保有し、スプレッドはおおむね1.5〜3%に収まる。空港はもっとも便利で、もっとも安くはない。前日に銀行アプリで予約するほうが、出発ロビーの窓口よりたいてい安い。

もっと良い選択は、現金を買わないことだ。海外事務手数料のないカードはカードネットワークのレートで決済し、実際にはミッドマーケットから1%以内に収まる。現金両替の窓口よりほぼ常に安い。現金はカードが通らない場所のためだけに、少額だけ用意する。

端末ではいつも円

日本の端末は、ウォンで請求するかどうかを尋ねてくる。それは気遣いではなく商品だ。端末が独自のレートを決め、3〜6%ほどのマージンを上乗せする。レシートには最終的なウォン金額しか出ないので、マージンは見えない。断って円で払い、為替はカード会社に任せる。

日本はまだ現金の国

コンビニ、チェーン店、ホテル、百貨店はほぼカードが通る。小さな居酒屋、神社、地方のバス、一部のタクシーや屋台は通らない。1週間に1万〜2万円を持っていれば隙間は埋まり、財布がATMになることもない。

免税のルールが今月変わった

2026年10月31日まで、日本の免税店は外国人に税抜価格で販売していた。11月1日から還付方式に移行した。店頭で税込価格を払い、出国時に税関が持ち出しを確認したうえで、消費税 — 標準10%、食品など一部8% — の還付を受ける。

実際に受け取れるかは手続きで決まる。

• 1店舗・1日あたり税抜5,000円以上が対象。別の店のレシートとは合算できない。
• 購入日から90日以内に、保安検査の前に、荷物を預ける前に手続きを済ませる。商品が手元になければならない。
• 出国ロビーの免税手続き端末にパスポートをかざすか、空港の専用Wi-FiにつないでVisit Japan Webで処理する。結果が緑なら完了、赤なら商品を持って税関職員のところへ行く。
• レシートは取引ごとに審査される。1枚のうち1点でも欠けると、そのレシート全体が還付対象から外れる。
• 消耗品（食品・飲料・化粧品）の特殊包装の義務はなくなったが、日本国内で消費したものは対象外になる。
• 還付金は税関確認のあと販売店がカードや決済アプリに支払う。空港で現金とは限らない。

最後の項目が人を捕まえる。受け取らなかった還付は還付ではない。財布に詰めた19枚のレシートは、搭乗口の前でただの紙になる。

方向その二：日本から韓国へ

ウォンは日本で買わない

日本の銀行窓口でウォンは少数派の通貨だ。在庫は薄く、スプレッドは広く、取り扱い時間も短い。流動性はソウルにある。円は韓国の銀行や認可を受けた両替所で変えるか、いっそカードと韓国のATMで済ませる。日本人旅行者にとって両替窓口は計画ではなく予備だ。

韓国はレジで税金を引く

韓国は逆の仕組みだ。即時還付の対象店舗で支払い前にパスポートを見せれば、付加価値税を引いた価格で払える。条件はこうだ。

• 1レシート1万5千ウォン以上（税込）。9千ウォンの2枚は1万8千ウォンの1枚にはならない。
• 即時還付は1取引100万ウォン未満。
• 1旅程の即時還付は累計500万ウォンまで。
• それを超えるレシートも、市内の還付窓口（1回600万ウォンまで、カードを担保に取る）か、出国時の税関確認後の還付が使える。
• 商品は購入日から3か月以内に、未使用のまま韓国を出る必要がある。

韓国の付加価値税は10%で、税込価格の11分の1が税額だ。11万ウォンのレシートなら税額は1万ウォン、その一部を還付代行業者が手数料として取る。対象は6か月未満の滞在で、韓国で働いていない外国人。ワーキングホリデービザで入るなら計算が変わる。

カードはほぼどこでも、現金は少しだけ

韓国は現金がほとんど要らない。カードと交通カードでタクシー、市場、カフェ、屋台の大半まで済む。地下鉄・バス用のT-moneyが1枚あれば、小銭を持つ理由が消える。在来市場の一部、小さな屋台、地方のバスのために5万ウォンほど残しておけば足りる。

どのATMを使うか

韓国の銀行・コンビニATMは概して海外発行カードを受け付ける。1回あたり数千ウォンの運営手数料がかかり、確定前に画面に表示される。ウォンを選び、両替の提案は断る。そして4回に分けず、1回で引き出す。固定手数料は金額が増えても減らない。

非対称性を一枚に

二つの方向は鏡像ではない。通貨、還付制度、現金文化が違うため、同じ項目でも値が違う。

計算例：100万ウォンを二通りで

100円＝900ウォン、空港両替のスプレッド3%、カード手数料1.5%、自国通貨決済のマージン4%、ATM1回220円、還付代行業者の手数料を税額の10%と仮定する。数字が違えば同じ式で計算し直せばよい。

意図したルートが上回るのは、還付がレジで既に払った自分のお金だからだ。割引ではなく、税金が戻ってくるだけである。両方から還付を外して比べても差は2万6,900ウォンで、その4分の1は端末でのクリック1回分だ。

出発前にやること

• カードの海外利用条件を確認し、別のネットワークのカードをもう1枚持つ。日本の駅でカードが断られたときは、単一障害点に気づくのに最悪の瞬間だ。
• PINを覚えておく。タッチ決済だけの習慣はATMでは通じず、PINなしでは受け付けない機械もある。
• 出発前に1日あたりの引き出し限度額を上げ、1回で1週間分を引き出せるようにする。
• 免税のレシートはすべて写真に残し、商品は機内持ち込みにする。見せられない還付は受け取れない還付だ。
• 空港には端末の待ち時間を見込んで早めに着き、免税手続きは荷物を預ける前に済ませる。
• 端末が自国通貨での請求を提案したら断る。どちらの国でも答えは現地通貨だ。

底にあるルール

画面に出ているレートは事実ではなく価格だ。200メートル離れた二つの窓口が同じ円に違う値をつけ、その差が売り物である。四枚の請求書をそれぞれ別の項目として読めるようになれば、いちばん安いルートは秘密ではなく習慣になる。